hipoteca calculadora
estimar tu mensual hipoteca pago desde inicio precio, abajo pago, tasa y término.
Última actualización:
un hipoteca pago isn't solo principal — es principal y interés blended en uno fijo mensual número para la life de la préstamo. este calculadora muestra tú que número al instante desde tres entrada: inicio precio, abajo pago, y tasa.
cómo la mensual pago es calculado
Lenders usar la estándar amortizing préstamo fórmula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es la préstamo cantidad (inicio precio minus abajo pago), r es la mensual interés tasa (anual tasa ÷ 12), y n es la total número de pagos (años × 12). temprano pagos son la mayoría interés; más tarde pagos son la mayoría principal — la saldo solo desplazamiento gradually sobre la préstamo término.
qué este número doesn't incluir
este calculadora da tú principal y interés (P&yo) solo. tu real mensual housing costo será normalmente ser mayor una vez tú añadir property impuesto, homeowners insurance, y — si tu abajo pago es under 20% — private hipoteca insurance (PMI). Lenders a menudo bundle estos en un escrow cuenta, así que ask para la completo "PITI" (principal, interés, impuesto, insurance) figure antes comparar offers.
trabajo ejemplo
un $350,000 inicio con un $70,000 (20%) abajo pago leaves un $280,000 préstamo. en 6.75% sobre 30 años, que un mensual P&yo pago de roughly $1,816 — alrededor de $653,760 paid sobre la completo término, de cuál sobre $373,760 es interés.
Preguntas frecuentes
por qué es así que mucho de mi temprano pago interés?
interés es calculado en la restante saldo cada mes, y temprano en que saldo es en su highest. como tú pagar abajo principal, la interés portion shrinks y la principal portion grows — este es called amortización, y es por qué pagar extra toward principal temprano guardar la la mayoría interés sobre tiempo.
hace un inferior tasa siempre significa un inferior pago?
normalmente, pero no siempre — un 15-año préstamo en un inferior tasa puede todavía tener un mayor mensual pago que un 30-año préstamo en un mayor tasa, simplemente porque eres pagar lo desactivado en half la tiempo. comparar total interés paid, no solo la mensual figure, cuándo weighing préstamo términos.
cómo mucho debería mi abajo pago ser?
20% evitar PMI y inferior tu préstamo cantidad, pero es no necesario — muchos préstamos allow 3-10% abajo. un más pequeño abajo pago significa un bigger préstamo, un mayor pago, y (below 20%) un añadido PMI costo hasta tú build suficiente equity.